「楽天証券を始めたいけど、何からやればいいの？」
「NISA口座も一緒に作れるの？」
「楽天銀行や楽天カードを持っていると便利なの？」
投資を始める前は、わからないことが多いですよね。
私も最初は、証券口座を作るだけでも少し不安がありました。
でも、実際にやってみると、スマホだけでも手続きできる部分が多く、思っていたより始めやすかったです。
私は楽天ユーザーで、楽天銀行・楽天カード・マネーブリッジ・ポイント投資も使っています。
そのため、楽天証券は日常で使っている楽天サービスと相性が良く、投資初心者でも続けやすいと感じています。
この記事では、楽天証券の始め方を、初心者向けにやさしく解説します。
楽天証券を始める前に準備するもの
楽天証券の口座開設では、本人確認が必要です。
楽天証券では、本人確認の方法として、スマホ撮影で本人確認、スマホアプリでマイナンバーカードを読み取る方法、書類アップロードで本人確認する方法などがあります。スマホ撮影やアプリでの本人確認は、条件が合えば最短翌営業日で口座開設が完了する場合があります。
準備しておくとよいものは、主にこちらです。
- スマートフォン
- マイナンバーカード、または運転免許証などの本人確認書類
- メールアドレス
- 銀行口座
- 楽天会員ID
楽天証券では、口座開設時や住所変更時などにマイナンバーの登録が必要です。楽天証券を利用する人はマイナンバー登録が必要と案内されています。
楽天会員IDがあると、楽天サービスとの連携がしやすくなります。
すでに楽天市場や楽天カードを使っている方は、比較的スムーズに始めやすいと思います。
楽天証券の始め方｜大まかな流れ
楽天証券を始める流れは、大きく分けると次のようになります。
- 楽天証券の公式サイトから申し込む
- メールアドレスを登録する
- 本人情報を入力する
- 本人確認書類を提出する
- ログインIDを受け取る
- 初期設定をする
- NISA口座や積立設定を行う
NISA口座を開設する場合、楽天証券では総合口座とNISA口座をまとめて開設する流れも用意されています。スマートフォンと運転免許証または個人番号カードを使って「スマホで本人確認」する手順も案内されています。
最初は聞き慣れない言葉が多く感じるかもしれません。
でも、一つずつ入力していけば大丈夫です。
NISA口座も一緒に申し込むと便利
これから投資を始める方は、NISA口座も一緒に検討するとよいです。
NISAは、投資で得た利益に税金がかからない制度です。
通常、投資で利益が出ると税金がかかりますが、NISA口座を使うと、その利益が非課税になります。
楽天証券のNISA制度の説明では、NISA口座は日本に住む18歳以上の方が対象で、1人1口座までとされています。
ここで注意したいのは、NISA口座は1人1口座までという点です。
楽天証券でNISA口座を作る場合、他の証券会社や銀行ですでにNISA口座を持っていないか確認しておきましょう。
楽天銀行を使っている人はマネーブリッジも便利
楽天銀行を使っている方は、楽天証券との連携もしやすいです。
私も楽天銀行と楽天証券を連携させるマネーブリッジを使っています。
お金の移動がしやすく、投資用のお金を管理しやすいと感じています。
投資を始めるときは、
「生活費のお金」
「投資に回すお金」
を分けて考えることが大切です。
楽天銀行と楽天証券を組み合わせると、お金の流れが見えやすくなります。
初心者にとって、管理しやすいことはとても大事です。
楽天カードを持っている人は積立設定も使いやすい
楽天カードを持っている方は、楽天カードで投資信託の積立設定をする方法もあります。
毎月自動で積立できるので、忙しい看護師や医療従事者にも向いています。
投資で大切なのは、タイミングを当てることよりも、無理なく続けることです。
毎月自分で買う設定だと、忙しい時期に忘れてしまうこともあります。
でも、自動積立にしておけば、淡々と続けやすくなります。
私自身も、積立投資は「仕組み化」が大事だと感じています。
ポイント投資は初心者にも始めやすい
楽天証券では、楽天ポイントを使ったポイント投資もできます。
ポイント投資の良いところは、現金よりも心理的なハードルが低いことです。
もちろん、ポイント投資だけで大きな資産を作るのは簡単ではありません。
でも、普段の買い物で貯まったポイントを投資に回せるのは、楽天ユーザーにとって嬉しい仕組みです。
私も、ポイントが地味に増えていく感覚が好きです。
「買い物で使って終わり」だったポイントを、将来の資産形成に回せるのはお得感があります。
最初に買う商品はどう考える？
口座を作った後に迷いやすいのが、
「何を買えばいいの？」
ということです。
初心者の場合、まずは投資信託から考える人が多いと思います。
特にNISAのつみたて投資枠では、長期・積立・分散に向いた一定の投資信託が対象になります。楽天証券の説明でも、つみたて投資枠は積立投資のみで、年間投資枠は120万円、非課税保有限度額は全体で1,800万円とされています。
ただし、最初から大きな金額を入れる必要はありません。
まずは少額から始めて、投資信託の値動きに慣れることが大切です。
私も最初から完璧だったわけではありません。
日本株は「日本人だから」、楽天全米株は「YouTubeで見たから」という、今思えばかなり感覚的な理由で選んでいました。
でも、始めたことで学ぶきっかけになりました。
初心者が気をつけたいこと
楽天証券は使いやすいですが、投資にはリスクがあります。
気をつけたいポイントは次の3つです。
1. 生活費まで投資に回さない
投資は余裕資金で行うことが大切です。
急な出費に備えるお金まで投資に回してしまうと、値下がりしたときに不安が強くなります。
2. よくわからない商品を買わない
SNSやYouTubeで話題の商品を見ると、気になってしまうことがあります。
でも、内容がよくわからないまま買うのは注意が必要です。
「何に投資しているのか」
「手数料はどれくらいか」
「値動きは大きいのか」
このあたりは、最低限確認しておきたいところです。
3. 短期間で増やそうとしない
投資は、短期間で一気に増やすものではなく、長く続けて育てるものだと思っています。
初心者ほど、長期・分散・積立を意識すると続けやすいです。
楽天証券がおすすめしやすい人
楽天証券は、特に次のような人に向いていると感じています。
- 楽天市場をよく使う人
- 楽天カードを持っている人
- 楽天銀行を使っている人
- ポイント投資をしたい人
- スマホで資産管理をしたい人
- NISAを少額から始めたい人
もちろん、証券会社は楽天証券だけではありません。
SBI証券など、他にも良い証券会社はあります。
ただ、楽天サービスを普段から使っている人にとっては、楽天証券はかなり始めやすい選択肢だと思います。
まとめ｜楽天証券は楽天ユーザーにとって始めやすい
楽天証券は、スマホで口座開設の手続きができ、NISA口座も一緒に申し込みやすい証券会社です。
楽天銀行、楽天カード、マネーブリッジ、ポイント投資など、楽天サービスと組み合わせやすい点もメリットです。
私自身、楽天ユーザーとして楽天証券を使っていますが、投資を続けるうえで使いやすさはとても大事だと感じています。
最初から完璧な知識がなくても大丈夫です。
まずは少額から始めて、学びながら自分に合った投資スタイルを作っていきましょう。
